Faiz Oranları Götürü Teklifleri Nasıl Etkiler?

Artan faiz oranları, toplu emeklilik alımlarının 2023’te önemli ölçüde düşmesine neden olacak. Bazılarının emeklilik tarihlerini bu yıla kaydırma zamanı gelmiş olabilir.

BINGHAM FARMS, MI, ABD, 5 Ağustos 2022 /EINPresswire.com/ –

Önümüzdeki birkaç yıl içinde emekli olmayı planlayan herkes, emeklilik tarihini yükseltmeyi düşünmek isteyebilir.

Bunun nedeni, faiz oranlarının artması ve bunun sonucunda toplu emeklilik alımlarının önemli ölçüde azalmasıdır. Bu nedenle, 2023’te emekli maaşı almayı planlayanlar, emeklilik tarihlerini bunun yerine bu yıla taşımak isteyebilirler. Bunu yapmak onlara çok para kazandırabilir.

Faiz oranlarının bu yıl nasıl agresif bir şekilde yükseldiğini duymamak neredeyse imkansız. Bunun kredi oranları, özellikle ipotekler üzerinde bir etkisi olduğunu anlıyoruz, ancak faiz oranlarının etkilediği tek şey bu değil.

Götürü emekli maaşları faiz oranlarına göre artıp azalıyor.

Doğru. Sadece şirket pozisyonu, maaş ve istihdam edilen yıllar toplu ödeme hesaplamasını etkilemekle kalmaz, faiz oranlarını da etkiler.

Faiz oranları toplu ödeme teklifini nasıl etkiler?

Temel olarak şirket, aylık emekli maaşı tutarını hesaplar. Çalışanlarının hayatlarının geri kalanında her ay ne kadar alacakları. Ardından, çalışanın ne kadar yaşayacağına inandıklarını tahmin etmek için aktüerler ve ölüm tablolarını kullanırlar. Sonra o kişiye ödeyeceklerini düşündükleri tüm aylık ödemeleri toplarlar.

Örneğin, çalışanlarının emeklilikte 20 yıl yaşayacağını ve aylık ödemelerinin 5.000 ABD Doları olduğunu düşünüyorlarsa, şu hesabı yapacaklardır: (20×12)x5.000 ABD Doları= 1.200.000 ABD Doları.

Onlara 20 yıl boyunca ayda 5.000 dolar verirlerse, bu süre boyunca onlara 1.2 milyon dolar ödeyecekler.

Ve emekli o parayı harcamayıp onun yerine yatırım yaparsa, daha fazla olacaktır. Örneğin, faiz oranları %4 ise, 20 yıl sonra 1.8 milyon dolara yakın olabilir.

Ama toplu teklif 1.8 milyon dolar olmayacak, değil mi? 1,2 milyon dolar bile olmayacak.

Çok daha az olacak. Ama ne kadar daha azı faiz oranlarına dayanıyor.

Dolayısıyla, bu %4 örneğe bağlı kalırsak, satın alma 800.000 – 850.000 dolar arasında bir yerde olacaktır.

Faiz oranları %6 olsaydı, götürü miktar 650.000 – 700.000 $ arasında olurdu.

Faiz oranları %2 olsaydı, götürü miktar 950.000 – 1.000.000 $ arasında olurdu.

Çoğu şirketin bu sayıyı hesaplamak için kullandığı oranlar, beyan edilen oranlara dayanmaktadır. Minimum Bugünkü Değer Segmenti Oranları. Her ay IRS tarafından serbest bırakılırlar.

Yukarıdaki örneklerde gösterildiği gibi, faiz oranları ne kadar düşük olursa, götürü tutar o kadar yüksek olur ve bunun tersi de geçerlidir. Bu nedenle, son birkaç yılda çok büyük toplu teklifler yapıldı – faiz oranları düşüktü.

Ama şimdi tırmanıştalar. Bu da toplu ödemelerin düşeceği anlamına geliyor. Tırmandıkları oranda, gelecek yılın toplu ödemeleri, uzun zamandır gördüğümüz en düşük oranlardan biri olabilir.

Ama bazı iyi haberler var.

Artan faiz oranlarının bu yılki toplu ödeme hesaplaması üzerinde hiçbir etkisi yoktur. Tipik olarak, hesaplamada kullanılan oranlar, bir önceki yıldaki bir ayı temel alır. Şirketler genellikle Ağustos, Ekim veya Kasım aylarını kullanır.

Dolayısıyla bu yıl emekli olan insanlar, geçen yılın düşük faiz ortamından yararlanmaya devam edecek. Ancak, gelecek yıl emekli olanlar zamanlarını yeniden düşünmek isteyebilirler. Hatta mümkünse programlarını bu yıla taşımak isteyebilirler.

Elbette toplu teklif, emeklilik tarihini belirlemede sadece bir faktördür. Tek düşünce bu olmamalıdır. Ayrıca, toplu ödeme herkes için değildir. Aylık yıllık ödemeyi tercih edenlerin faiz oranları hakkında endişelenmelerine gerek yok, aylık ödemeleri etkilemezler.

Elbette her iki şekilde de riskler var.

Toplu ödeme alanların, paranın hayatlarının geri kalanında sürmesini sağlamaları gerekecek. Çok erken harcarlarsa veya kötü yatırımlar yaparlarsa paraları tükenebilir.

Aylık ödemeyi alanlar için, şirketleri nadiren görülen bir yaşam maliyeti artışı önermedikçe, enflasyon arttıkça o paranın değeri düşer. Ayrıca, şirketlerinin gelecekte emekli maaşlarını etkileyebilecek mali açıdan istikrarsız hale gelme olasılığı da vardır.

Bunlar büyük kararlardır ve bir kez verildikten sonra geri alınamazlar.

bir uzmana danışmak önemlidir. finans uzmanı ve tüm seçenekleri tartın. Faiz oranlarını ve toplu ödeme tekliflerini nasıl etkileyeceğini ve aylık ödemelerin bugünün dolar cinsinden değerinin ne olacağını anlamada yardımcı olabilirler.

Aylık emekli maaşına karşı toplu ödeme almanın risklerini anlamada da yardımcı olabilirler. Ve bireyselleştirilmiş bir emeklilik planı geliştirmeye yardımcı olabilirler.

En önemli şey, kritik zamanlarda en iyi kararı vermeye hazır olmaktır.

Jeffrey Perry
Quest Financial USA
+1 248-599-1000
bize buradan e-posta gönder
Bizi sosyal medyada ziyaret edin:
Facebook
LinkedIn